Telt een creditcard mee voor je hypotheek? Dit moet je weten
Sta je op het punt om een huis te kopen en vraag je je af of je creditcard invloed heeft op je maximale hypotheek? Het korte antwoord is: ja, een creditcard telt mee bij het bepalen van je leencapaciteit. In dit artikel leggen we uit hoe dat precies werkt, wat er wordt meegenomen in de berekening, en hoe je hier slim mee om kunt gaan als je een hypotheek wilt afsluiten.
Waarom telt een creditcard mee bij je hypotheekaanvraag?
Hoewel je een creditcard misschien niet actief gebruikt, beschouwen banken en hypotheekverstrekkers de kredietlimiet als een openstaande schuld. Dat komt omdat je op elk moment gebruik kunt maken van die limiet, wat het risico op extra schulden verhoogt.
Daarom wordt een creditcard meegenomen in de hypotheekberekening:
-
Je kunt op elk moment geld lenen via je creditcard.
-
De limiet wordt geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) als het hoger is dan €250 en langer dan 1 maand loopt.
-
Een hogere kredietlimiet betekent minder ruimte voor maandelijkse hypotheeklasten.
Hoe groot is de invloed van je creditcardlimiet op je maximale hypotheek?
De invloed van een creditcard op je hypotheek is relatief klein, maar wél merkbaar — zeker als je meerdere kaarten hebt of een hoge limiet.
Rekensom (voorbeeld):
-
Je hebt een creditcard met een limiet van €2.500.
-
De bank rekent 2% tot 5% van de limiet als maandlast.
-
2% van €2.500 = €50 per maand wordt van je maximale hypotheekruimte afgetrokken.
-
Dat kan je maximale hypotheek met enkele duizenden euro’s verlagen.
Let op: Het gaat hierbij niet om je actuele schuld, maar om het maximale bedrag dat je zou kunnen uitgeven met je kaart.
Wil jij een zo hoog mogelijke hypotheek? Verlaag dan je limiet of zeg je creditcard op, voordat je een aanvraag gaat doen.
Hoe weet een hypotheekverstrekker of ik een creditcard heb?
Als je een hypotheek aanvraagt, dan doet de bank of adviseur een BKR-toetsing. Daarin worden onder andere geregistreerd:
-
Doorlopende kredieten (zoals creditcards)
-
Kopen op afbetaling
-
Persoonlijke leningen
-
Studieschulden (soms)
Een creditcard wordt bij het BKR geregistreerd als:
-
De limiet €250 of hoger is
-
De kaart langer dan 1 maand loopt
-
Het een doorlopend krediet betreft (zoals bij de meeste reguliere creditcards)
Hoe kun je de impact van je creditcard op je hypotheek verlagen?
Wil je je maximale hypotheek verhogen? Dan kun je het volgende doen:
1. Verlaag je creditcardlimiet
Ga naar je bank of creditcardaanbieder en vraag om een lagere limiet (bijvoorbeeld van €2.500 naar €1.000). Dit verkleint het “risico” in de ogen van de bank.
2. Zeg je creditcard op
Heb je hem nauwelijks nodig? Zeg de kaart dan op vóór je hypotheekaanvraag. Binnen enkele dagen verdwijnt de registratie bij het BKR.
3. Kies voor een prepaid creditcard
Een prepaidkaart heeft geen kredietlimiet en telt dus niet mee bij je hypotheekaanvraag.
4. Laat je adviseur meedenken
Een hypotheekadviseur kan inschatten of je limiet invloed heeft en of het loont om deze aan te passen vóór de aanvraag.
In het kort
Ja, een creditcard telt mee bij het bepalen van je maximale hypotheek, ook als je hem niet gebruikt. De kredietlimiet wordt gezien als een financiële verplichting en kan de maandlastenberekening beïnvloeden. Wil je een zo hoog mogelijke hypotheek? Verlaag dan je limiet of zeg je kaart op voordat je een aanvraag doet. Zo vergroot je je kansen op een gunstige hypotheek.